◎记者 张琼斯

近日，银保央行养老银保监会和人民银行联合发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的启动通知》（下称《通知》），启动特定养老储蓄试点。特定业内人士认为，储蓄特定养老储蓄试点有利于进一步丰富养老金融产品供给，试点满足低风险偏好居民的银保央行养老养老金融需求。

《通知》明确，启动自2022年11月20日起，特定由、储蓄、试点和在合肥、银保央行养老广州、启动成都、特定西安和青岛开展特定养老储蓄试点，储蓄试点期限暂定一年。试点

试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内，储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。

招联金融首席研究员董希淼表示，特定养老储蓄试点基于我国公众储蓄偏好创新产品和服务的特点，有助于进一步丰富养老金融产品供给，与养老理财产品、养老保险产品和养老基金产品等互为补充。

《通知》明确了特定养老储蓄产品的更多细节。特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。

“从产品本身看，此次推出的特定养老储蓄产品期限较长，利率较为适中，适合那些风险偏好较低、对流动性要求不高、追求固定收益的群体，与居民长期养老需求比较契合。”董希淼表示。

《通知》还明确了试点要求。《通知》称，试点银行应充分发挥商业银行储蓄业务优势，推出符合长期养老需求、充分体现养老功能的特定养老储蓄产品。试点银行应建立试点工作领导机制，明确职责分工和管理架构，为试点工作提供充足的资源保障。

试点银行应严格遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则，公开、公平、公正开展业务，还要落实储蓄业务和个人账户管理相关要求，依法合规办理特定养老储蓄业务，不得违规吸收和虚假增加存款。

《通知》要求，试点银行应做好特定养老储蓄业务风险管理，充分评估风险并制定风险处置预案，有效防控风险；做好产品宣传和消费者教育工作，完善属地管理、分级负责的消费者投诉处理机制，不断提升服务水平，维护消费者合法权益。

下一步，银保监会和人民银行将密切跟踪特定养老储蓄试点情况，加强监督管理，确保试点安全稳健开展，切实维护消费者合法权益。同时，及时总结评估试点情况，适时研究推广试点经验，推动商业银行更好服务多层次、多支柱养老保险体系建设。